¿Debe refinanciar su hipoteca?

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Si es propietario de una vivienda y ha estado considerando refinanciar una hipoteca, es posible que sienta que su mejor oportunidad ya pasó. Pero, afortunadamente, la ventana aún no se ha cerrado. Si bien las tasas de interés están aumentando, el mercado hipotecario actual sigue siendo relativamente favorable para los propietarios de viviendas, y aunque no está claro exactamente cuánto durarán estas condiciones, es posible que aún pueda comenzar el proceso de refinanciamiento ahora y obtener los beneficios.

Refinanciar su hipoteca no solo puede ahorrarle miles de dólares en intereses con el tiempo, sino que también puede reducir su pago mensual actual. Por lo tanto, si le preocupa haber perdido el tren de la refinanciación, aquí hay tres razones por las que no es demasiado tarde para aprovechar una refinanciación hipotecaria.

1. Las tasas de interés están comenzando a subir

El bono del Tesoro a 30 años a largo plazo es generalmente el barómetro de las tasas hipotecarias fijas a 30 años, y cuando esas tasas de bonos comenzaron a caer al comienzo de la pandemia de coronavirus, las tasas hipotecarias se desplomaron junto con ellas.

Esas tasas comenzaron a subir nuevamente a principios de 2021 y durante la primavera antes de establecerse ligeramente más bajas durante el verano. Pero han estado volviendo a subir lentamente desde entonces. Según Freddie Mac, la tasa de interés promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años fue del 3,11 % a fines de 2021.

Si bien eso es significativamente más alto que el 2,65 % que vimos a fines de 2020, que fue el nivel más bajo en casi 50 años, sigue siendo relativamente bajo según los estándares históricos. Entonces, si actualmente está pagando una tasa de interés más alta en su hipoteca que la que está disponible hoy, ahora es el momento de ver si puede asegurar una tasa más baja con un refinanciamiento.

Y si ya está en lo más profundo de su hipoteca existente a 30 años, este también podría ser un buen momento para usar un refinanciamiento para acortar su hipoteca. Las tasas de las hipotecas a 15 años también se encuentran en mínimos históricos, por lo que podría aprovechar estas tasas más bajas para recortar algunos años de su hipoteca actual y ahorrar miles de dólares en intereses con el tiempo.

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Además de las hipotecas de tasa fija estándar, que lo limitan a una tasa de interés durante toda la duración de la hipoteca, otra opción es una hipoteca de tasa ajustable o ARM. Estas hipotecas generalmente comienzan con una tasa fija durante los primeros tres a siete años, luego se ajustan cada año por el resto de la hipoteca. Las nuevas tasas pueden ser más altas o más bajas cada año, dependiendo de las tasas de interés vigentes en ese momento.

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Normalmente, las hipotecas de tasa ajustable ofrecen tasas más bajas en los primeros años en comparación con una hipoteca de tasa fija estándar de 30 años. Sin embargo, en una extraña peculiaridad del mercado actual, las tasas de las hipotecas de tasa fija y las ARM son muy similares en este momento. Esto se debe a que los prestamistas eventualmente esperan que las tasas generales vuelvan a subir y no quieren que las personas obtengan un ARM de vez en cuando y luego lo refinancien con otro prestamista en el futuro.

Como resultado, en algunos casos, las tasas de interés de las ARM pueden ser prácticamente idénticas a las de las hipotecas de tasa fija. Eso significa que esta es su oportunidad de obtener una tasa de interés fija durante los próximos 15 o 30 años a aproximadamente la misma tasa de interés que normalmente solo podría garantizar durante cinco o siete años.

Y si ya tiene una hipoteca de tasa ajustable, tiene la oportunidad de evitar preocuparse por ajustes futuros al asegurar una tasa fija baja ahora con un refinanciamiento. Esto podría ser ideal para las personas que originalmente habían planeado quedarse en su casa solo por un período corto de tiempo, pero ahora están considerando extender su propiedad por un período más largo.

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3. Ha bajado la demanda de refinanciación

Al calor de las tasas de interés récord en 2020, había tantas personas que querían refinanciar que a veces era difícil cerrar una nueva hipoteca, lo que generaba informes de retrasos.

Pero ahora, a pesar de que el inventario de casas nuevas sigue siendo escaso en muchas partes del país, el grupo de personas que quieren refinanciar se ha reducido. Según la encuesta semanal más reciente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, las solicitudes de refinanciamiento disminuyeron un 2,7 por ciento sobre una base ajustada estacionalmente desde dos semanas antes y un 40 por ciento menos que en el mismo período del año pasado.

Eso significa que si está buscando refinanciar, tendrá una mejor oportunidad de cerrar un trato de manera oportuna, ya que el sistema no está tan atascado como antes y aún puede aprovechar el interés bajo de hoy. tarifas

Pero no deberías esperar mucho más. Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, le dijo recientemente a CNN Business que espera que la tasa hipotecaria fija a 30 años aumente al 3,7 % para fines de 2022. Eso hace que sea importante asegurar las tasas más bajas de hoy mientras aún lata.

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Hay muchas maneras de comenzar un refinanciamiento de hipoteca, pero una de las más fáciles es ir a través de un mercado en línea, que le permite obtener ofertas de refinanciamiento de múltiples prestamistas al mismo tiempo y solo tiene que enviar su información y requisitos una vez.

Un mercado en línea le permite comparar opciones sin tener que comunicarse con bancos individuales, cooperativas de crédito y otros prestamistas uno a la vez. Comenzar es un proceso relativamente rápido, lo cual es útil porque, si bien las condiciones para la refinanciación siguen siendo favorables en la actualidad, pueden cambiar y es probable que cambien en el futuro.

Si bien es imposible predecir exactamente qué tan rápido las tasas de interés comenzarán a subir nuevamente, lo único seguro es que no permanecerán tan bajas para siempre. Entonces, si ha estado preocupado porque perdió la oportunidad de refinanciar su casa, la buena noticia es que no es demasiado tarde. Pero querrá comenzar a explorar si un refinanciamiento de hipoteca tiene sentido para usted más temprano que tarde.

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