Cómo afectará a sus cuentas bancarias la subida de tipos de interés de la Fed

MINNEAPOLIS–La economía de los Estados Unidos es a la vez un océano y un ecosistema con dinero que fluye en todas direcciones. En los buenos tiempos, el crecimiento y la prosperidad pueden parecer marea alta. La deuda y el desempleo pueden ser como la marea baja.

En la parte superior de la cadena alimenticia económica se encuentra la Reserva Federal de los Estados Unidos, el banco central de los Estados Unidos.

La Reserva Federal, como se le llama, presta dinero a grandes bancos y bancos locales, que prestan dinero para ayudar a las empresas a expandirse y a las personas a comprar casas, automóviles y cualquier otra cosa que puedan poner en una tarjeta de crédito.

El dinero, sin embargo, cuesta dinero. Y el pago de intereses sobre esos préstamos es la forma en que se sostiene el ecosistema económico de Estados Unidos.

Cuánto cuesta pedir dinero prestado depende de fuerzas mayores.

Abigail Wozniak, economista sénior de la Reserva Federal de Minneapolis, dice que la decisión de aumentar las tasas de interés es un acto de equilibrio.

«El equilibrio y las compensaciones son algo de lo que hablamos todo el tiempo aquí», dijo.

En marzo de 2020, luego del brote de COVID-19, el gobierno de EE. UU. tuvo que sopesar salvar vidas y proteger los medios de vida económicos. Al principio, era imposible hacer ambas cosas. El mercado de valores se hundió y el desempleo se disparó al 20%.

Wozniak dice que puedes ver este doloroso momento claramente en los gráficos.

«Hay gráficos sobre gráficos que puedo mostrarles que involucran grandes cambios. Cuando trazamos los datos y ponemos fin a la pandemia, hace que la Gran Recesión parezca pequeña porque los cambios fueron muy grandes y dramáticos», dijo.

Para ayudar a detener la hemorragia, el presidente Donald Trump promulgó paquetes de ayuda por ley que incluían cheques directos a los hogares estadounidenses y apoyo de nómina a las pequeñas empresas. El presidente Joe Biden continuó ese plan con una política fiscal que suma $1.9 billones.

La Fed también contribuyó ajustando su política monetaria para permitir más líneas de crédito de emergencia para los bancos. También redujo su tasa de referencia, llamada Tasa de Fondos Federales.

Entonces, ¿cómo sabe la Fed si está haciendo demasiado y demasiado rápido?

«Creo que la respuesta más fácil a eso es que observamos una gran cantidad de datos, por lo que muchos de nosotros prestamos atención a los indicadores que ingresan, tratando de comprender en tiempo real dónde está la economía y hacia dónde se dirige en varios meses. y varios años», dijo Wozniak.

Después de marzo de 2020, la economía creció como mucha gente esperaba. El índice «Back to Normal» de Moody’s alcanzó el 92% el 14 de junio de 2022. También estamos viendo desempleo bajo récord en Minnesota y en todo el país.

Pero no todo son buenas noticias.

Como sin duda habrá experimentado, ha habido una gran demanda de bienes y servicios que se redujeron durante los cierres. Agregue una guerra en Ucrania y las tensiones en Asia y el Medio Oriente, y obtendrá una inflación asombrosa, que se ha disparado al nivel más alto en 40 años.

La familia estadounidense promedio gasta $350 más por mes para comprar la misma cantidad de bienes que compró el año pasado.

Por lo tanto, no sorprende que la Reserva Federal esté tratando de recuperar el equilibrio elevando esa tasa de interés de referencia. La Fed anunció el 16 de junio que subir los tipos tres cuartos de punto porcentual, la subida más empinada desde 1994.

Ahora que es más caro para los bancos pedir dinero prestado, a su vez harán que las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes también sean más caros. Por supuesto, bombear los frenos demasiado fuerte significa que pronto podríamos ver un latigazo cervical.

Qué puede hacer para prepararse en caso de que EE. UU. caiga en una recesión

La analista de negocios de CBS News, Jill Schlesinger, dice que ahora es un buen momento para ahorrar.

«Tal vez derrochó un poco, tal vez los primeros 6-12 meses después del encierro los gastó libremente. Ahora es un buen momento para comprobar si tiene 6-12 meses de mis gastos de manutención guardados en una aburrida cuenta de ahorros o de mercado monetario».

El Comité Federal de Mercado Abierto se reúne cada ocho semanas y ahí es cuando potencialmente podrían subir las tasas. Lo harán en julio y luego tres veces más hasta 2023. Hagan lo que hagan, tiene un impacto en todos nosotros.


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