Cómo empezar a invertir en un mercado bajista

La fiesta en los mercados financieros ha terminado. La charla sobre acciones calientes y fabulosas oportunidades en criptomonedas y NFT se ha reducido a un susurro. La recesión y el mercado bajista son las grandes palabras de moda en estos días.

Claramente, este no es el momento más feliz para los inversores. Si nunca antes ha puesto dinero en el mercado, este puede no parecer el momento más obvio para comenzar.

Sin embargo, hay ventajas en invertir en un mercado bajista. Con la caída del valor de las acciones y la renuncia de los comerciantes diarios, es menos probable que se deje llevar por las modas porque casi ninguna de ellas es rentable. En cambio, puede concentrarse en el objetivo esencial de aumentar su riqueza a largo plazo.

La mayoría de mis columnas están dirigidas a personas que ya están involucradas en la inversión en acciones y bonos, a menudo utilizando fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa. Pero esta columna es un poco diferente. Está escrito principalmente para personas que todavía están en la escuela, o que acaban de empezar a trabajar, o que simplemente se dedican a ahorrar dinero para el futuro.

Es para personas como Lucy Neal, quien se graduó este mes de North Central High School en Indianápolis y dijo en una nota: «Siento que no tengo idea de qué hacer para garantizar mi propia seguridad financiera (aunque acabo de terminar mi clase de Macroeconomía AP!).”

En una conversación telefónica, la Sra. Neal dijo que sería útil tener información básica y confiable sobre cómo comenzar a invertir y mantenerla. Así que aquí hay un resumen rápido. Puede ser útil incluso si eres un experto en esto, pero está destinado principalmente a principiantes. Si tiene otras preguntas específicas, por favor escríbame e intentaré responderlas.

La caída del mercado este año muestra lo fácil que es perder dinero, incluso si se tiene cuidado.

Sin embargo, invertir puede ser gratificante, si comienza temprano, se enfoca en el largo plazo y sigue algunos pasos simples, que explicaré.

  • Pague sus facturas primero y ahorre para emergencias antes de poner en riesgo su dinero.

  • Compre acciones y, cuando sea adecuado para usted, bonos, utilizando fondos indexados diversificados y económicos que rastrean todo el mercado.

  • Piense en invertir como un maratón, no como un sprint, con un horizonte de 10 años como mínimo y, preferiblemente, con un objetivo mucho, mucho más largo en mente.

Invertir implica asumir riesgos. Puede minimizar esos riesgos, pero no hay forma de evitarlos por completo, especialmente cuando invierte dinero en el mercado de valores.

Entonces, antes de correr riesgos adicionales, asegúrese de que puede pagar sus facturas. Después de eso, intente ahorrar suficiente dinero en efectivo para una emergencia.

Gasta un poco menos, ahorra un poco más y hazlo regularmente. Pronto, tendrás un buen nido de huevos. Guárdelo en un lugar seguro.

Para los ahorros a corto plazo, una cuenta bancaria o un fondo del mercado monetario tiene sentido porque su dinero estará seguro y podrá obtenerlo rápidamente. Puede encontrar fondos del mercado monetario en empresas importantes como Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price o Schwab. La tasa de interés es baja, pero está subiendo.

Para ahorros seguros a más largo plazo, pruebe los bonos I, que son emitidos por el Departamento del Tesoro y pagan un interés del 9,62 por ciento (la tasa se reajusta cada seis meses), certificados bancarios de depósito y cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Ahora estás listo para invertir.

Pongo mis propios dólares de inversión solo en fondos ampliamente diversificados que tienen acciones y bonos, y eso es lo que recomiendo para cualquiera que esté comenzando. Las acciones y los bonos son las dos principales clases de activos y no necesita nada más. Los fondos, específicamente, los fondos indexados que rastrean el mercado, son una forma excelente y económica de comprar acciones y bonos. (¿Qué quiero decir con barato? Por lo general, pagará tarifas mucho más bajas que en lo que se conoce como un fondo administrado activamente).

Antes de continuar, considere esto: como inversionista, no pondría dinero en absoluto directamente en criptomonedas, NFT, oro o trigo, otras materias primas o cualquier otra cosa. No los necesita en una cartera de inversiones y asumirá un riesgo adicional si los compra.

Además, si invierte en todo el mercado de valores a través de fondos indexados, estará expuesto a estas cosas de todos modos porque será propietario de partes de las empresas que las contratan, comercializan o prestan servicios. Eso incluye Coinbase, una plataforma que permite el comercio de criptomonedas, y PayPal, propietario de Venmo y anima a los clientes a comprar criptomonedas. Si estas u otras empresas logran ganar dinero a través de las criptomonedas, genial; tú también lo harás. Si no lo hacen, las pérdidas se compensarán con otras inversiones en acciones.

Eso es lo que significa la diversificación. Compre todo el mercado y minimizará el efecto, para bien o para mal, de cualquier pequeña parte de él.

Ahora, para acciones y bonos: si tuviera el gran lujo de la juventud, con décadas por delante para recuperar posibles pérdidas, me concentraría en acciones. De hecho, a pesar del dolor del mercado bajista, entendiendo lo que sé ahora, invertiría el 100 por ciento en acciones si fuera adolescente o tuviera 20 años.

Aunque no tengo ese lujo. Estoy más cerca de la jubilación que de mi primer trabajo, por lo que tengo una buena cantidad de bonos, que generalmente son más estables que las acciones y me permiten dormir por la noche. Pero los bonos no son lo que compraría si tuviera 18 años, como lo es la Sra. Neal, porque las acciones rinden casi el doble de lo que hacen los bonos a largo plazo: 12,3 por ciento, anualizado, para acciones versus 6,3 por ciento para bonos, según los cálculos. por Vanguard de los rendimientos del mercado desde 1926 hasta 2021.

El mercado bajista está en el radar de la Sra. Neal. “Sigo viendo que el mercado de valores está en mínimos históricos”, dijo en una conversación telefónica el martes. «¿Pero eso significa que es un buen momento para comprar acciones?»

Mi respuesta fue equívoca.

Sí, es un buen momento para comprar acciones si realmente está interesado en ello a largo plazo. Los precios son mucho mejores para los compradores de lo que eran a principios de año porque estamos en un mercado bajista, lo que significa simplemente que el mercado de valores en general ha caído al menos un 20 por ciento desde su punto máximo. Si bien el pasado no garantiza nada sobre el futuro, el hecho es que el mercado de valores estadounidense siempre se ha recuperado de las caídas durante períodos de al menos 20 años. Si puede planear comprar y mantener acciones durante 20 años o más, por supuesto, compre ahora.

Pero no, puede que no sea un buen momento si estás intentando ganar dinero rápidamente. La tendencia del mercado de valores en lo que va de año ha sido negativa. Inmediatamente podría perder dinero. Por otra parte, el mercado podría comenzar a subir mañana y mantener la tendencia alcista durante mucho tiempo. No creo que eso vaya a suceder, pero nadie lo sabe realmente.

En resumen, comprenda los riesgos que está tomando. No compre acciones a menos que esté preparado para soportar “pérdidas de papel” a corto plazo y pueda mantener su dinero en el mercado durante mucho tiempo. Y considere por qué está comprando acciones en primer lugar.

¿Por qué la inversión en acciones es una forma tan efectiva de ganar dinero a largo plazo?

La respuesta puede no ser obvia. Un montón de «acciones de memes» como GameStop y AMC aumentaron considerablemente el año pasado, no porque fueran inversiones sólidas, sino principalmente porque mucha gente quería que subieran y siguieron comprando. Durante meses y, a veces, incluso años, este tipo de comportamiento de manada, lo que el economista Robert J. Shiller llama «exuberancia irracional», puede inflar los precios y generar una buena ganancia.

Pero si confía en las emociones de los extraños para que fijen los precios por usted, también puede perder mucho dinero cuando el mercado cae, como ha estado ocurriendo últimamente.

La Sra. Neal, estudiante de economía, propuso lo que creo que es una buena respuesta: las acciones proporcionan rendimientos a largo plazo a los accionistas porque la economía crece a largo plazo y las empresas en el mercado de valores, en conjunto, obtienen ganancias. Esas ganancias crecientes se acumulan para los accionistas. Y eso es lo que esencialmente eres como inversionista en acciones, un accionista, incluso si posees solo una pequeña porción de una empresa a través de un fondo indexado.

Durante períodos muy largos, ese crecimiento ha sido extraordinario. El rendimiento anualizado del 12,3 por ciento del mercado de valores significa que, en promedio, su dinero se habría duplicado en menos de seis años, una y otra vez, durante muchas décadas.

Tenga en cuenta que no estamos hablando de elegir acciones en particular. ¿Qué empresas prosperarán y cuáles fracasarán? ¿Qué acciones tendrán un mejor desempeño este año o el próximo? Es difícil de saber.

Del mismo modo, nadie sabe adónde va el mercado de valores de un día a otro o de un año a otro. En diciembre, la gran mayoría de los pronosticadores de Wall Street dijeron que el mercado de valores subiría en 2022. ¡Vaya! Se equivocaron.

Nada de eso es crítico si invierte en todo el mercado a largo plazo, poniendo dinero independientemente de los movimientos a corto plazo del mercado. Este enfoque es increíblemente simple. Puede usar un solo fondo indexado para capturar todo el mercado de valores de EE. UU., o incluso el mercado de valores de todo el mundo. Busque un fondo indexado con tarifas bajas comparando lo que se llama la relación de gastos. Compara precios, investiga.

Mantenga su inversión lo más simple y barata posible. Como dijo John C. Bogle, el fundador de Vanguard y creador del primer fondo indexado disponible comercialmente: «Al invertir, obtienes lo que no pagas».

No se ponga en una situación en la que las caídas a corto plazo en el mercado o en la fortuna de las acciones individuales puedan hacerle mucho daño. En su lugar, establezca fondos indexados sólidos, diversificados y económicos y estará en una excelente posición para prosperar a partir del crecimiento de la economía a largo plazo.


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